sky会员网址·昨日忧思明日机遇:站在拐角的外资险企是能力者吗?

时间:2020-01-11 17:59:04;作者:匿名;阅读量:1751

sky会员网址·昨日忧思明日机遇:站在拐角的外资险企是能力者吗?

sky会员网址,导读

8%、2%,外资人身险、财险的市占率成绩单,确实不好看。虽然外资保险公司依托于自身稳健与保障的经营理念,在中国市场中自成一派,但显然市场空间并未打开,发展速度尤为滞缓。

是何缘故?为扶持国内险企成长,监管曾对“虎视眈眈”的外资险企加诸多重框架,重枷之下,后者难在境内市场扎根。兴冲冲而至的外资险企,还面临管理理念水土不服的窘状,难触达消费者,多依赖于母国在华企业业务。

政策春风释放,枷锁逐个卸下,适逢国内保险市场回归保障,健康险、意外险、非车险需求加大。此外,一带一路等战略的推进,也给外资险企业务打开提供了机遇。

沉寂中的外资险企,正在迎来新一轮曙光。

01

内外两重门,外来“狼”入华成“羊”

1.外存枷锁,监管约束垒高墙

初期,基于对中国保险机构的保护,监管对外资保险公司形成相对严格的监管环境。保险公司外资股东的资质、持股比例均有所限制,相对高的门槛,让部分成立时间不长,但具有特色化的专业外方保险公司只能在门外徘徊。

同时,股比限制使外资股东常常陷入与中资股东在管理理念、盈利模式等领域的长时间磨合与协调之中,外资股东难以完全拿下话语权,也难言妥协,间接导致部分外资险企长时间未能形成明确的市场定位和战略规划,在发展过程中游移不定。

不仅如此,外资险企在分支机构审批、经营地域以及资金投资渠道方面也面临限制。这在一定程度上导致了外资保险机构在区域拓展、产品创新等方面缺乏施展空间,布局领域也较为集中,主要聚焦于北上广深等开放程度较高的区域,对于保险渗透度快速提升的二三线城市,则布局弱势,明显呈现发展不均衡特点。

2.内有壁垒,本土化不足难扎根

难以完成本土化是摆在每个外资保险公司面前的难题。

保险公司的外资股东在内部管理、业务经营、营销模式方面,均与国内人员存在观念差异。这导致外资险企难以触达中国消费者需求,消费者对其所设计的产品也就难以买账。

在客户方面,外资险企目前主要服务于本国在华企业,一定程度上导致了依赖性,缺乏本土客户关系,而这实际也反映了其对中国市场的重视与投入不足。这导致当外资险企股东企业减少在华投资时,保险业务也随之下滑,保费规模难稳,更难有突破。尤其是对于财险公司而言,重点布局非车业务,对于外商业务的粘性更高,依赖性也就更强。

问题横亘于前,对于外资险企而言,中国保险市场深藏的发展潜力值得期许,而对于中国的保险市场而言,也需要外资险企发挥“鲶鱼效应”,刺激中国市场形成更完善、有活力的竞争环境。

02

卸枷撤锁,机遇留给有准备的能力者

1.监管松绑,门槛降低迎外客

2018年开始,中国开启保险业进一步对外开放的路径,逐步放开对外资保险公司持股比例的限制,降低外资股东进军中国市场的门槛,外资保险公司的经营灵活度与自由度日益提升。

2018年4月,银保监会提出将外资人身险公司外放股比提升至51%,3年后不再设限;2019年7月,不再设限的时间点进一步提前,过渡期提前至2020年。10月,国务院对《外资保险公司管理条例》进行修订,明确取消外方股东“经营保险业务30年以上”等门槛,为规模或经营年限未达到此前标准,但具有专业特色的外资机构来华设立保险公司提供更多空间,对于保险资管公司的外资持股比例限制也同时放开。

信号明确,准入标准的放宽,背后是中国保险市场进一步提高的包容性,也是对于中国保险业与国际进一步接轨、融合的希冀。在监管约束逐步松绑的过程中,外资险企也需要扎根中国土壤,重新思考如何抓住机遇,主动出击。

2.市场存需,保障、服务优势占高点

2017年以来,在保险业回归保险保障,以及消费者对于保险需求的提升,心理预期更加向保险产品的保障型与精致服务倾斜的整体环境下,中国保险业正在从粗放式经营向集约化转化,保障与服务的占比提升。而对于外资险企来说,专业化的管理经验、保障为上的保险产品以及完备的服务理念,均成为不可替代的优势,在当前保险业整体迁移的背景下,尤为凸显。

人身险方面,长期寿险、养老险为外资险企提供更为广阔的空间,在养老金持续推进市场化改革的环境下谋求立足之地。业内人士曾指出,面对中国养老金发展不足的现状,外资参与度的提升,能够对市场保险产品的类别加以丰富,同时提升行业资产负债管理能力,促使合规和稳健运营,形成正面促进作用。

财险业务中,非车领域的保险保障需求正在快速激发,外资险企可以规避车险红海竞争,发挥自身在财险业务空间的经验与优势,填补空白,寻找专业化、差异化路径。

3.政策催化,“一带一路”拓市场空间

保险业的发展,同时贴合经济政策的发展, “一带一路”战略的推进,正在为外资保险公司提供机遇。

“一带一路”相关投资项目均存在周期长、投资大、人员多的特性,对于走出去的中国企业,巨大的风险敞口催生风险保障需求,涉及工程险、责任险、健康险、保证保险等多项专业化极高的险种,外资保险公司依托于外方股东资源与跨界作业的经验,将成为企业优选。

外资险企的参与,有助于帮助企业结合各地政治、经济、环境特点,进行风险预判及管理,在理赔方面,多年铺设的分支机构也有助于实现快速处理,高效率、低成本的完成风险管理。

结语

无论是当下中国保险市场对于保险回归保障需求的提升,还是监管对于保险业进一步对外开放的推进,都在为外资保险公司的发展蓝图添色。业内预测,伴随着对外开放的深化,中外资许可条件及业务范围等或趋于一致。预计到2020年,会有更多的保险公司加速入场。

外资保险公司对中国市场的渗透度提升,不难想见,尽管会进一步加剧国内保险市场的竞争,但也正是通过竞争,有助于推动中资保险机构的成熟发展,酝酿传播审慎、稳健、保障为先的理念,尤其是在长期保障业务与专业性较高的非车业务方面,成熟经验外溢,推动整个保险市场的良性、稳定发展,帮助中国居民与企业实现风险管理。

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